民间借贷的正规性核心在于是否符合法律规定，具体需结合借贷主体、内容等多维度判断。
民间借贷正规性主要指借贷行为符合法律规定，受法律保护的状态。

1. 若借贷双方均为完全民事行为能力人，且合同内容未违反法律强制性规定（如利率未超法定上限），则属于正规民间借贷。
2. 若借贷用于合法目的（如生产经营、生活消费），未用于赌博、贩毒等非法活动，则具备正规性基础。
3. 若借贷合同明确约定借款金额、利率、还款期限等要素，且双方意思表示真实，则符合正规性要求。
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不注意民间借贷正规性，可能引发以下法律风险。
1. 合同无效风险：例如，出借人明知借款人借款用于贩卖毒品，仍与其签订借贷合同，该合同因违反法律强制性规定被认定无效，出借人不仅无法追回利息，本金也可能因“非法债务”不予保护。
2. 利息不受保护风险：例如，双方约定年利率30%，远超当前LPR的4倍（约14.8%），出借人起诉要求支付利息时，法院仅支持14.8%以内的部分，超出部分无法获得保护。
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民间借贷正规性的认定存在特殊情况，需特别注意以下例外情形。
1. 企业间经常性借贷：若企业未取得金融许可，却以放贷为常业（如一年内多次向不特定对象放贷），即使单笔利率合规，也可能因“非法金融活动”被认定为无效，面临行政处罚风险。
2. 借贷涉及职业放贷人：若出借人被法院认定为职业放贷人（如两年内累计放贷10次以上），其签订的借贷合同无效，已收取的利息可能被要求返还。
3. 借贷用于夫妻共同生活但未签字：若夫妻一方以个人名义借款用于家庭共同生活，即使另一方未签字，借贷仍可能被认定为夫妻共同债务，但需出借人举证证明用途，否则可能影响债权实现的范围。
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民间借贷正规性的法律依据可从《民法典》等相关条款中找到明确支撑。
根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。” 同时，《民法典》第一百四十三条明确民事法律行为有效的条件包括“行为人具有相应的民事行为能力”“意思表示真实”“不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗”。民间借贷正规性需满足上述条件：一是借贷双方需为完全民事行为能力人，能独立承担民事责任；二是借贷利率不得超过法律规定的上限（如当前LPR的4倍）；三是借贷目的合法，未损害国家、社会公共利益。若符合这些规定，则借贷行为受法律保护，具备正规性。

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